Банкротство физических лиц под ключ

Алгоритм процедуры банкротства физических лиц разработан в рамках ФЗ-127 и включает в себя следующие этапы:

• Подготовка необходимого пакета документов.
• Составление заявления в Арбитражный суд или в МФЦ.
• Оплата пошлины и денежного вознаграждения финансовому управляющему.
• Подача заявления и требуемых документов в суд.
• Рассмотрение заявления в суде.
• Процедура банкротства с участием финансового управляющего.
• Завершение банкротства.
• Итог процедуры: признание несостоятельности, списание долгов.

Чтобы избежать отказа в банкротстве, физическому лицу необходимо подготовить список документов:

• Копии кредитных договоров, договоров займа и прочих документов подтверждающих основание возникновения задолженности
• Документы, подтверждающие наличие задолженности: справка из банка о наличие срочной и просроченной задолженности по кредитному договору, включая пени и штрафы или другой документ.
• Выданная банком справка о наличии счетов, вкладов (депозитов) в банке
• Список кредиторов и должников по форме, установленной Минэкономразвитием России приказом №530 от 05.08.2015 г.
• Копии документов, подтверждающих право собственности гражданина на имущество, указанное в описи.
• Опись имущества гражданина по форме, установленной Минэкономразвитием России приказом №530 от 05.08.2015 г
• Копии документов о совершавшихся гражданином в течение трех лет до даты подачи заявления сделках
• Сведения из Пенсионного Фонда России о состоянии индивидуального лицевого счета гражданин
• Сведения о полученных физическим лицом доходах и об удержанных суммах налога за трехлетний период
• Выписка из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей (ЕГРИП)
• Выписки из Единого государственного реестра юридических лиц (ЕГРЮЛ)
• Копии следующих документов гражданина:

1. паспорт гражданина РФ;
2. страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования (СНИЛС);
3. свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (ИНН);
4. свидетельство о заключении брака – при наличии заключенного и не расторгнутого на дату подачи заявления о банкротстве;
5. свидетельство о расторжении брака, если они выданы в течение 3-х лет до даты подачи заявления о банкротстве – при наличии;
6. брачного договор – при наличии;
7. соглашения или решения суда о разделе общего имущества супругов, заключенного и принятого в течение 3-х лет до даты подачи заявления о банкротстве – при наличии;
8. решения о признании гражданина безработным – при наличии;
9. свидетельства о рождении ребенка, если гражданин является его родителем, усыновителем или опекуном – при наличии;

Советуем вам не спешить с представлением документов – сначала проконсультируйтесь с юристом, это бесплатно. Обычно есть нюансы в каждом отдельном случае (для предпринимателей, пенсионеров, ипотечников и т.д.). На все вопросы, которые у вас возникнут, юрист даст профессиональный ответ.

Если у должника нет доходов и имущества для реализации в счет погашения долга, длительность процедуры составляет в среднем 7-8 месяцев с начала инициации банкротства.

Точные сроки не определит ни один юрист, поскольку каждая ситуация индивидуальна и зависит от многих факторов:

• загруженность судебной инстанции;
• соответствие пакета документов требованиям установленных форм;
• ведение процедуры реструктуризации долга до реализации имущества;
• активность кредиторов;
• наличие имущества: чем больше собственности выставляется на торги, тем более длительным будет процесс банкротства физического лица.

Во-первых, нужно определиться с тем, подойдет ли банкротство именно вам, узнать, сколько это будет стоить, какие у банкротства последствия, кроме списания долгов. Обязательно обратитесь за консультацией в юридическую компанию. Юристы ответят на все вопросы, предоставят информацию, помогут разработать стратегию и вид банкротства. Только после этого можно приступать к сбору документов и поиску финансового управляющего.

Это вопрос, который беспокоит всех без исключения, тем более что должники хотят стать банкротами как раз из-за того, что в силу сложившихся обстоятельств не имеют возможности оплатить по счетам. Банкротство физических лиц — это не только сложно и долго, но еще и дорого. Придется заплатить вознаграждение финансовому управляющему, госпошлину, существует еще целый ряд как обязательных, так и текущих платежей: например, публикации в газете “Коммерсантъ” и на сайте федерального реестра банкротов (ЕФРСБ). Окончательный размер платы будет назван после анализа ситуации.

Заявление о признании несостоятельности физического лица можно подать тремя способами:

1. через почту России;
2. через канцелярию Арбитражного суда по месту постоянной прописки;
3. онлайн через сервис “Мой арбитр” (потребуется учетная запись на портале Госуслуг).

К заявлению необходимо приложить пакет документов.

Заявление и пакет документов в МФЦ подается лично самим банкротом.

Обязательно ли участие юриста или адвоката по банкротству?
Юридическая практика говорит о том, что люди, решившие пройти судебное банкротство самостоятельно, в результате все равно обращаются к помощи профессионалов. Даже первичная консультация поможет прояснить обстоятельства дела и оценить перспективы процедуры.

Поэтому лучше не тратить лишних денег, а сразу обращаться к юристам, которые специализируются именно в делах по банкротству физических лиц — в конечном итоге это сэкономит ресурсы. Юристы помогут разобраться в нюансах дела, окажут представительство в суде, разработают стратегию, благодаря которой должник получит статус банкрота с минимумом имущественных и финансовых потерь.

Банкротство имеет как плюсы, так и минусы.

Завершение банкротства в пользу должника — это либо погашение долгов в течение трех лет при введении реструктуризации, либо списание долгов после реализации имущества, либо заключение мирового соглашения между сторонами.

Другие последствия можно считать негативными лишь в некоторой мере:

• в течение трех лет нельзя занимать руководящие должности и быть членом директоров в ООО и АО, от 10 до 5 лет — запрет на руководство банками и МФО;
• повторное банкротство можно инициировать только через 5 лет, если процедура проходила в Арбитраже, через 10 лет — если в МФЦ;
• в течение пяти лет сообщать о статусе банкрота при оформлении новых кредитов.

Другие последствия прописаны в ФЗ 127.

Если жилье не находится в залоге, не обремененн ипотечным кредитом и при этом является единственным жильем для проживания, то оно будет обладать законным иммунитетом от реализации в счет погашения долга. Это касается и исполнительного производства, и процедуры банкротства.

К слову, законодатели с 2012 года обсуждают вопрос внесения поправок в закон, согласно которому единственная жилая недвижимость подлежала бы реализации. Здесь имеется в виду то, что в России есть немало должников, которые не платят по счетам, однако на законных основаниях проживают в особняках как в единственном жилье. Однако в настоящий момент изменения в ГПК РФ по этому вопросу не приняты.

После завершения процедуры с гражданина снимаются все ограничения и аресты, в том числе запрет на заграничные поездки.

Запрет на выезд может вынести судебный пристав до начала банкротства в ходе исполнительного производства, однако он снимается в начале процедуры.

В случае обоснованных сомнений в добросовестности должника во время процесса суд может наложить запрет на выезд, однако его также возможно снять, если будет доказана необходимость срочного выезда за рубеж.

В процессе банкротства на финансового управляющего ложится так много задач и обязанностей, что его по праву можно считать ключевой фигурой процедуры. Кроме осуществления взаимодействия между судом, кредиторами и должником, финансовый управляющий осуществляет:

• проверку достоверности сведений, предоставленных должником;
• поиск, проверку и реализацию имущества должника;
• анализ и оспаривание сделок должника, совершенных за года до начала банкротства;
• защита интересов должника и кредиторов
• рассылка уведомлений.

Разумеется, это лишь небольшая часть того, что входит в обязанности управляющего. От того, насколько профессионально и добросовестно подходит к делу управляющий, во многом зависит длительность и исход процедуры.

Через МФЦ сопровождение финансового управляющего не требуется при признании физлица несостоятельным. Если долг превышает 500 тыс. рублей, то процедура банкротства возможна только через Арбитражный суд под контролем финансового управляющего.

Оспариваются сделки, совершенные должником за 3 года до банкротства:

• договоры купли, продажи и дарения имущества;
• фиктивные договоры по кредитам, займам, залогам;
• отказ от наследства;
• брачный договор;
• соглашение о разделе имущества;
• соглашения по алиментам;
• мировые соглашения, утвержденные судебным решением;
• выход из совета директоров или учредителей компании;
• приоритетное погашение долга одному из кредиторов;
• другие сделки, причинившие вред кредитору.

При наиболее сильных сомнениях сделка может быть оспорена, если была совершена после 1 сентября 2010 года.

Банкротство — это идеальный законный инструмент для того, чтобы раз и навсегда избавиться от непосильного бремени долгов. Для кредиторов процедура признания несостоятельности — возможность законно взыскать финансовые обязательства с должника.

Кредиторы подают на банкротство физического лица, поскольку так они получают действенные инструменты по розыску его имущества и оспаривания спорных сделок. Реализация имущества позволяет хотя бы частично вернуть деньги, переданные в долг гражданину.

Согласно закону, налог на доходы физических лиц не начисляется ни на сумму списанного долга, ни на выручку от реализованного имущества.

Проблема достаточно актуальна, поскольку на рынке действительно много мошенников, предлагающих услуги по низкой цене, в короткие сроки, без финуправляющего, с возможностью сохранить ипотечную недвижимость и т.д.

Чем руководствоваться при выборе компании? Обратите внимание на количество успешно завершенных дел, на то, сколько лет компания существует на рынке, причем ориентироваться нужно на ЕГРЮЛ. Важна честность и прозрачность: так, если стоимость услуг возрастает после подписания договора, то перед вами недобросовестные юристы. Стоит проверить профессионализм финансового управляющего: не был ли он дисквалифицирован, не поступали ли на него жалобы и т.д. Почитайте отзывы — они многое могут сказать об опыте и профессионализме специалистов. Доверьтесь выбору тех, кто уже прошел процедуру банкротства.

Поскольку финансовый управляющий — лицо независимое, договорные отношения с ним невозможны. Это регулируется ФЗ-127 “О несостоятельности (банкротстве)”.

С 1 сентября 2020 года у физических лиц появилась возможность бесплатного внесудебного списания долгов через МФЦ. Условия для обращения — закрытое исполнительное производство в связи с отсутствием имущества, сумма долга от 50000 до 500000 рублей. Гражданин самостоятельно подает заявление в МФЦ по месту жительства с указанием всех кредиторов и суммы долгов. Процедура длится 6 месяцев, по итогу спишутся долги по кредитам, займам, ЖКХ налоговым недоимкам и т.д.

1. Остановка торгов судебных приставов.

При наличии ипотечного кредита банкротство дает возможность приостановить реализацию имущества судебными приставами. В дальнейшем ипотечное жилье продается на торгах по рыночной стоимости в счет погашения долга.

1. Погашение задолженности по ипотеке в течение 3 лет.

При введении реструктуризации должнику предоставляется дополнительное время для равномерного погашения долга по графику, согласованному заинтересованными сторонами процесса. Проценты на сумму оставшегося долга не начисляются. Жилье остается в пользовании должника с сохранением права собственности.

1. Остановка торгов судебных приставов С началом банкротства гражданина останавливаются торги, назначенные службой судебных приставов. На торгах, организованных финуправляющим, автомобиль реализуется по рыночной стоимости. Выручка идет на погашение долга.
2. Погашение автокредита в течение 3 лет. Благодаря введению процедуры реструктуризации физлицу предоставляется возможность беспроцентного погашения долга по кредиту в течение 36 месяцев. Выплаты осуществляются согласно плану, утвержденному в судебном порядке кредитором, должником и финансовым управляющим. Транспортное средство остается в пользовании должника с сохранением права собственности. Если автомобиль находится в совместной собственности, один из супругов получит 50% его стоимости после реализации на торгах.

1. Общее имущество супругов. При наличии совместного имущества один из супругов получит 50% от стоимости имущества, полученного после реализации на торгах по банкротству.
2. Личное имущество супруга. Имущество, перешедшее по наследству, полученное в дар или приватизированное на супруга, не является совместной собственностью супругов и не подлежит включению в конкурсную массу и реализации на торгах по банкротству.

Если у вас есть вопрос, на который вы не смогли получить ответ на этой странице сайта, позвоните нам по указанному телефону или оставьте заявку на звонок через форму обратной связи. Юрист компании свяжется с вам всего через несколько минут и даст подробную консультацию именно по тому вопросу, который вас интересует.